Μετά την νομοθετική ρύθμιση του υπουργείου Οικονομικών που έθεσε σε άμεσο έλεγχο τα ανασφάλιστα αυτοκίνητα,  «άνθισε» η αγορά με «φθηνά» πακέτα  ασφάλισης , κατά βάση εξάμηνης διάρκειας, που αντί όμως να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες οχημάτων να βρουν την πιο  συμφέρουσα λύση για να  ασφαλίσουν το αυτοκίνητο τους μάλλον τους  έχουν προβληματίσει ακόμη περισσότερο. 

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πρέπει να γνωρίζετε ότι είναι το πιο δυσνόητο νομικά κείμενο. Ακόμη και στους όρους που αφορούν τις υποχρεωτικές ασφαλίσεις, πρακτικά κοινές για όλες τις εταιρίες αλλά και τα ασφάλιστρα ,υπάρχουν τα λεγόμενα «ψιλά» γράμματα που για το μέσο πελάτη είναι αρκετά δύσκολο να τα κατανοήσουν. 
Ας κάνουμε το θέμα πιο πραγματικό. Η νομοθεσία προβλέπει ότι για να ασφαλιστεί ένα όχημα πρέπει να έχει καταρχήν τις λεγόμενες υποχρεωτικές ασφαλίσεις. Αυτές είναι: 

Αστική ευθύνη προς τρίτους που περιλαμβάνει:
α) Σωματικές βλάβες
β) Υλικές  ζημίες
• Υλικές ζημίες από ανασφάλιστο όχημα
• Νομική προστασία
• Προστασία Bonus-Malus
• Φροντίδα ατυχήματος
• Προσωπικό ατύχημα

Σύμφωνα λοιπόν με ασφαλιστή γνωστής εταιρίας στην περίπτωση της υποχρεωτικής ασφάλισης ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να έχει κατά νου ότι στα ασφαλιστήρια συμβόλαια πολλών εταιριών  υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις αποζημίωσης όπως:

• Μπορεί να υπάρχει κάλυψη μόνο για τις ζημιές που συνιστούν αποτέλεσμα σύγκρουσης με άλλο όχημα ,αλλά να μην υπάρχει κάλυψη όταν αυτές προκληθούν από διαρροή λαδιών, όταν το όχημα είναι σε χώρο στάθμευσης ή σε πλοίο. Υπάρχει το ενδεχόμενο αυτές οι καλύψεις να έχουν εξαιρεθεί και να απαιτούν πρόσθετη ασφάλιση για αυτούς τους κινδύνους.
• Η ασφάλιση για αστική ευθύνη πυρκαγιάς δεν είναι μέσα στις υποχρεωτικές καλύψεις και προκείμενου να έχετε μία τέτοια κάλυψη απαιτείτε να κάνετε συμπληρωματική ασφάλιση.
• Δεν καλύπτονται με τις υποχρεωτικές ασφαλίσεις οι ζημιές που προκαλούνται σε τρίτους όταν αυτές προέλθουν από αντικείμενο που μεταφέρει με το αυτοκίνητό του ο οδηγός που ευθύνεται. Αυτό σημαίνει ότι αν με το αυτοκίνητο σας μεταφέρεται αντικείμενα που ενδεχόμενος να προκαλέσουν ατύχημα σε τρίτους πρέπει να προνοήστε για την καταβολή πρόσθετου ασφαλίστρου.

Αυτές είναι μερικές περιπτώσεις εξαιρέσεων που αν δεν σας τις κοινοποιήσει ο ασφαλιστής  υπάρχει ο κίνδυνος να βρεθείτε «ασφαλιστικά» εκτεθειμένοι και εκεί που υπολογίζατε ότι  θα επιβαρυνθείτε οικονομικά σε περίπτωση που δημιουργήσετε ατύχημα μόνο με το αυξημένο ασφάλιστρο λόγω θετικής δήλωσης να πρέπει να πληρώσετε όλο το κόστος εσείς αφού η ασφαλιστική  εταιρία δεν θα σας καλύψει. 

Κάτι ανάλογο συμβαίνει και στις λεγόμενες συμπληρωματικές ασφαλίσεις που εκεί πλέον είναι επιλογή του ίδιου του οδηγού. Δανειζόμαστε μια καταγραφή του ασφαλιστή μας ο οποίος  σημειώνει:

«Στις  μικτές ασφαλίσεις οι περισσότερες εταιρίες συνήθως περιλαμβάνουν τις ζημιές του ασφαλισμένου αυτοκινήτου που προκαλούνται από σύγκρουση, πρόσκρουση, εκτροπή, ανατροπή και η πτώση του ίδιου του οχήματος. Σε αυτή την περίπτωση μπαίνουν εξαιρέσεις που αφορούν συνήθως πρόσθετο εξοπλισμό και εξαρτήματα του αυτοκινήτου. Ακόμα στις μικτές ασφαλίσεις δεν υπολογίζονται οι φυσιολογικές φθορές στο όχημα από την χρήση του.

Ένα σημείο που πρέπει να προσεχθεί σε αυτές τις καλύψεις είναι ότι καλύπτουν μόνο τον νόμιμο κάτοχο του οχήματος και όχι από άλλο οδηγό . Αυτό σημαίνει ότι οι καλύψεις μιας μικτής ασφάλισης δεν θα ισχύουν αν το ατύχημα και οι φθορές προκληθούν από άλλο οδηγό και όχι τον νόμιμο κάτοχο του ΙΧ. (Δεν περιλαμβάνεται συνήθως  ο νέος οδηγός που έχει χρεωθεί με επασφάλιστρο και έχει δηλωθεί στην εταιρία)

Ακόμα εξαιρέσεις υπάρχουν από πολλά προγράμματα εταιριών για τις ζημιές στα ελαστικά ή σε δρόμο που έχει απαγορευθεί η κυκλοφορία από τις αρχές.

Ειδικότερα εξαιρέσεις που υπάρχουν σε επιμέρους προγράμματα αφορούν:

Ατύχημα από ανασφάλιστο όχημα:
Αν οι ζημιές προκληθούν από ανασφάλιστο όχημα καλύπτονται από τις εταιρίες μόνο όταν το ατύχημα έχει καταγραφεί από δημόσια αρχή και αυτό αποδεικνύεται από έγγραφα.

Ασφάλιση κλοπής:
Στις περιπτώσεις ασφαλιστικής κάλυψης για κλοπή πρέπει να γνωρίζετε ότι για να αποζημιωθείτε από την εταιρία σας πρέπει η κλοπή να έχει δηλωθεί στην αστυνομία και να έχει παρέλθει διάστημα τριών μηνών από την κλοπή χωρίς να βρεθεί το όχημα. Στην περίπτωση που βρεθεί ανεξάρτητα από την κατάσταση του και μπορεί να πιστοποιηθεί ότι είναι το συγκεκριμένο όχημα η εταιρία δεν υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση

Ασφάλιση μερικής κλοπής:
Στις περιπτώσεις που έχετε ασφαλίσει το αυτοκίνητο σας για μερική κλοπή θα πρέπει να γνωρίζεται ότι θα αποζημιωθείτε μόνο για τα εξαρτήματα του αυτοκινήτου που είναι στερεά και προσδεμένα στο σώμα του αυτοκινήτου. Ενώ στις περιπτώσεις που έχετε ασφαλίσει ραδιοκασετόφωνο η αποζημίωση συνήθως δεν υπερβαίνει τα 300 ευρώ και ποτέ δεν ασφαλίζονται από τις εταιρίες ακριβά ηχοσύνολα που έχετε τοποθετήσει στο όχημα σας

Ασφάλιση Πυρός:
Στις ασφαλίσεις πυρός χρειάζεται ιδιαίτερη προσοχή για να ξέρετε ποιες και πότε καλύπτεστε από αυτή. Η κάλυψη αυτή αφορά την πυρκαγιά και την πτώση κεραυνού αλλά όχι πάντα και από τρομοκρατικές ενέργειες. Έτσι απαιτείται να ελέγξτε αν αυτή η περίπτωση είναι ενσωματωμένη στην συγκεκριμένη ασφάλιση από τρομοκρατική ενέργεια ή αποτελεί συμπληρωματική ασφάλιση. Επίσης πρόσθετη ασφάλιση απαιτείται και για ζημιές που θα προκληθούν από διαδηλώσεις, στάσεις ή επεισόδια .Τέλος στην περίπτωση των τρομοκρατικών ενεργειών πρέπει να αποδειχθεί από την αστυνομία ότι όντως υπήρξε τρομοκρατικό χτύπημα.

Θραύση κρυστάλλων:
Η ασφάλιση για θραύση κρυστάλλων καλύπτει ζημιές στα τζάμια του αυτοκινήτου συνεπεία θραύσης από οποιαδήποτε εξωτερική αιτία. Βέβαια εδώ από πολλές εταιρίες μπαίνουν εξαιρέσεις όπως για τα φανάρια, τους καθρέφτες τα φλας.

Ασφάλιση για ζημιές από φυσικά φαινόμενα:
Αυτές οι ασφαλίσεις αφορούν καλύψεις για ζημιές που προκαλούνται από καταιγίδα, θύελλα, πλημμύρα, χαλάζι , χιόνι ,σεισμό. Όμως εδώ πρέπει να επισημανθεί ότι υπάρχουν και ορισμένες εταιρίες που εξαιρούν γι αυτή την κατηγορία τις ζημιές στην μηχανή του αυτοκινήτου ή και μηχανικές βλάβες εξαιτίας παγετού.

Κακόβουλες ενέργειες:
Κακόβουλες ενέργειες αποτελούν οι ασφαλιστικές καλύψεις για ζημιές που προκαλούνται κακόβουλα στο σώμα του αυτοκινήτου. Εδώ πρέπει να αποδείξετε ότι έχουν συμβεί αυτές…

Τέλος υπάρχουν και οι λεγόμενες ειδικές προϋποθέσεις εξαιρέσεων στις ασφαλιστικές καλύψεις που επιβάλουν οι εταιρίες για μια σειρά περιπτώσεις που πάντα περιλαμβάνονται στα συμβόλαια και οι πιο βασικές αφορούν :
• Όταν το όχημα οδηγείται από οδηγό κάτω των 23 ετών δεν καλύπτονται οι ζημιές αστικής ευθύνης, αν δεν έχει προηγουμένως δηλωθεί η ηλικία του στην εταιρεία, ενώ στην περίπτωση των ιδίων ζημιών του αυτοκινήτου η εταιρεία καταβάλλει το 50% της αποζημίωσης.
• Όταν ο οδηγός του αυτοκινήτου συμμετέχει σε επιδείξεις ή εορταστικές παρελάσεις ή σε επίσημους ή αυτοσχέδιους αγώνες.
• Όταν ο οδηγός δεν έχει το κατάλληλο δίπλωμα.
• Όταν βρίσκεται υπό την επίδραση οινοπνεύματος ή τοξικών ουσιών.
• Όταν μεταφέρονται επιβάτες πέραν του ανώτατου επιτρεπόμενου ορίου.